Инициатива финансовых ведомств может загнать кредитование в весьма жесткие рамки
В планах ограничения кредитных ставок для физлиц, уже давно обсуждаемых Банком России и экономическим блоком правительства, наконец-то появились конкретные цифры, сообщает газета «Коммерсантъ».
Во вторник на совещании в Минфине были приняты согласованные решения о том, как рассчитывать «потолок» стоимости кредитов. Основным инструментом, как и предполагалось, будет средняя ставка по рынку. Причем она будет не средневзвешенной, а среднеарифметической (так же как и нынешний индикатор ставок по вкладам): эксперты резонно рассудили, что средневзвешенный показатель будет заниженным из-за относительно небольших ставок крупнейших банков.
Кроме того было решено, что средняя ставка должна рассчитываться в как можно большем количестве вариантов. То есть отдельные средние показатели будут устанавливаться не только по типам займов (потребкредиты наличными, карты, POS-кредиты), но и по их срокам, категориям заемщиков (зарплатные клиенты, клиенты с хорошей кредитной историей и пр.). Таким образом будет достигнута наибольшая объективность.
И самое главное: ЦБ с Минфином наконец определили, какое отклонение от средней ставки будет максимально допустимым. Его предлагается установить в размере 0,3. То есть, если среднеарифметическая ставка будет равняться, скажем, 20% годовых (примерно столько сейчас в среднем стоят потребзаймы), рекомендуемый «потолок» установится на уровне 26% годовых.
Напомним, в настоящий момент многие банки устанавливают ставки по потребительским кредитам выше 30% годовых. А это значит, что инициатива ЦБ и Минфина, будучи введена в нынешнем виде, буквально потрясет российский рынок кредитования физических лиц.
Любопытно также и то, что Центробанк предложил напрямую запрещать выдачу ссуд, процент по которым превысит установленный максимум, то есть фактически превратить «потолок» из рекомендуемого в запретительный. Минфина стоит на менее жесткой позиции: банки-«нарушители» должны наказываться определенными санкциями (временное изменение обязательных нормативов, штрафы, временный запрет на ведение отдельных операций и пр.).
Таким образом «потолок» для кредитных ставок может оказаться гораздо более «твердым», чем для депозитных (банкам, завысившим доходность вкладов, всего лишь предъявляют повышенные требования к резервам и достаточности капитала). Однако разработка ограничительных мер только началась и прежде, чем они оформятся в законопроект и дойдут до утверждения Госдумой, многое может измениться.
